Consultar o próprio score é gratuito nos canais oficiais dos birôs de crédito, e o Banco Central oferece de graça um relatório com todas as suas dívidas em bancos e financeiras. Basta ter cuidado com o caminho: o acesso é feito com o seu CPF, uma conta pessoal e, no caso do Banco Central, a conta gov.br. Ninguém precisa pagar para ver a própria pontuação, e, segundo a Serasa e a Quod, nenhum serviço pago “aumenta” o score.
Este guia mostra onde e como consultar. Para entender o que o score mede e o que costuma fazê-lo subir ou cair, veja como funciona o Serasa Score. Este conteúdo é educativo e não é recomendação financeira.
Por que o score muda de um lugar para outro
Não existe um score único. Cada birô de crédito (Serasa, Boa Vista, SPC Brasil, Quod) calcula a sua própria pontuação. Segundo a Quod, cada birô tem uma fórmula própria, e por isso os números podem ser diferentes. Consultar mais de um ajuda a ter uma visão mais completa, mas não espere que as notas coincidam.
Em todos eles, a consulta ao próprio score é feita em área logada, com cadastro pelo CPF; SPC Brasil e Quod informam ainda uma etapa de confirmação de identidade.
Como consultar o Serasa Score
Segundo a Serasa, o caminho é este:
- Entre com CPF e senha no site ou no aplicativo da Serasa. Quem ainda não tem cadastro pode criar uma conta grátis.
- Na tela inicial, role até encontrar a pontuação do Serasa Score.
- Clique no número para ver os detalhes das variações.
A Serasa também informa, nas perguntas frequentes:
- o acesso à pontuação é exclusivo para o CPF do titular da conta;
- se o número no aplicativo for diferente do que aparece no site, a orientação é atualizar o aplicativo;
- consultar o próprio CPF não afeta o score; o que pode pesar é a consulta frequente feita por empresas num período curto.
Como consultar nos outros birôs
| Birô | Onde consultar | O que a própria empresa informa |
|---|---|---|
| Boa Vista (Equifax | Boa Vista) | Plataforma Consumidor Positivo | Para consultar o próprio CPF, a orientação é acessar o Consumidor Positivo, que oferece consulta grátis do CPF e do Score de Crédito |
| SPC Brasil | Área do consumidor no site ou aplicativo SPC Consumidor | Conta gratuita com e-mail e senha; depois de informar CPF, nome e data de nascimento e validar a identidade, aparecem pendências, registros, quem consultou o CPF e o SPC Score. O aplicativo é gratuito para Android e iOS |
| Quod | Quod Consumidor, o portal do consumidor da Quod | Cadastro com CPF, confirmação de identidade e consulta gratuita do score e do histórico, só pelo titular. O portal também traz o Cadastro Positivo e negociação de dívidas |
Digite o endereço do birô diretamente no navegador ou baixe o aplicativo pela loja oficial do celular, em vez de seguir links recebidos por mensagem.
Registrato: o que os bancos informam sobre você ao Banco Central
O score é uma estimativa calculada por empresas privadas. Para saber exatamente quais dívidas estão registradas no seu CPF nos bancos e nas financeiras, a fonte é o Registrato, do Banco Central, acessado pelo Meu BC.
O principal relatório é o do Sistema de Informações de Crédito (SCR). Segundo a página do serviço no gov.br, ele mostra todas as suas dívidas com bancos e financeiras, com o saldo devedor, o tipo de operação e se cada uma está em dia ou em atraso. O relatório serve para avaliar o seu endividamento, conferir se existe alguma dívida que você não contratou e organizar uma renegociação ou a transferência de uma dívida para outra instituição.
Como acessar:
- o serviço é gratuito;
- é feito pelo Meu BC, com conta gov.br nível prata ou ouro e verificação em duas etapas ativada;
- o gov.br também lista como alternativas o Pedido de Informação e o envio por correio.
No mesmo ambiente, vale olhar o Relatório de Contas e Relacionamentos em Bancos (CCS). Segundo o gov.br, ele lista as instituições em que você tem ou teve conta, investimento ou outro relacionamento, com as datas de início e de fim, sem mostrar saldos nem números de conta. É útil para descobrir se alguém abriu uma conta em seu nome.
Se aparecer algo estranho, o Banco Central também oferece o BC Protege+, serviço gratuito que, quando ativado, impede que instituições abram contas em seu nome ou incluam você como titular ou representante até que você o desative.
Como conferir o seu Cadastro Positivo
O Cadastro Positivo reúne o seu histórico de pagamentos, inclusive o que foi pago em dia, e não só as dívidas atrasadas. A consulta é feita nos canais dos gestores: o Consumidor Positivo (da Boa Vista) tem uma área de Cadastro Positivo, o SPC Brasil mantém um portal do Cadastro Positivo e a Quod reúne o Cadastro Positivo no portal do consumidor.
Ao conferir, procure:
- contas e contratos que você não reconhece;
- pagamentos feitos em dia que aparecem como atrasados;
- quem consultou o seu histórico recentemente.
A Serasa orienta que pedidos de revisão de informações do Cadastro Positivo sejam feitos pelo site do Cadastro Positivo, e lembra que as fontes (as empresas que enviam os dados) respondem por eles. Segundo a Quod, o pedido de cancelamento pode ser feito em qualquer gestor e é compartilhado com os demais. Os seus direitos de consulta, correção e cancelamento estão em Cadastro Positivo: seus direitos.
O que olhar no resultado
- Pendências e negativações: confira valor, credor e data. Se a dívida é sua, negocie; se não é, conteste com o credor e com o birô.
- Dívidas no SCR: compare com o que você sabe que deve. Se houver cartão em atraso ou empréstimos, entenda como funcionam os juros do cartão e como comparar o custo de um empréstimo antes de renegociar.
- Consultas ao CPF: muitas consultas de empresas num período curto podem pesar na pontuação, segundo a Serasa. Consultas que você não reconhece podem indicar tentativa de fraude.
- Contas no CCS: instituições desconhecidas são sinal de alerta.
Como não cair em golpes
- Não pague para “aumentar o score”. A Quod afirma que não oferece serviço pago para aumentar a pontuação e que qualquer oferta desse tipo é fraude.
- Desconfie de e-mails e mensagens. A Quod divulga os domínios de e-mail que usa (como @quod.com.br); mensagens de outros endereços em nome dela devem ser vistas com desconfiança. Vale a mesma lógica para os outros birôs: confira o endereço no site oficial.
- O Registrato é gratuito. O acesso on-line é feito pelo Meu BC, com a sua conta gov.br; ninguém precisa de intermediário para consultar o SCR, e não há taxa.
- Não passe senhas nem códigos. O acesso aos birôs e ao Meu BC é pessoal; quem pede sua senha ou o código da verificação em duas etapas está tentando entrar na sua conta.
- Digite os endereços. O mesmo cuidado vale para a consulta de valores a receber no Banco Central, que também é usada como isca em golpes.
Resumo
- Consultar o próprio score é gratuito nos canais oficiais e não reduz a pontuação.
- Na Serasa: entre com CPF e senha no site ou aplicativo, role a tela inicial até o Serasa Score e clique no número para ver os detalhes.
- Cada birô calcula seu próprio score; Boa Vista (Consumidor Positivo), SPC Brasil e Quod também têm consulta pelo titular.
- O Registrato, do Banco Central, mostra de graça suas dívidas em bancos e financeiras (SCR) e as instituições com que você tem ou teve relacionamento (CCS), com login gov.br prata ou ouro.
- Confira o Cadastro Positivo nas plataformas dos birôs e peça revisão do que estiver errado.
- Segundo a Serasa e a Quod, nenhum serviço pago aumenta o score; não passe senhas nem códigos a ninguém.
